Você perde ao diversificar seus investimentos?

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Você perde ao diversificar seus investimentos?

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Muita gente ouve que diversificação é bom para proteger o patrimônio nos seus investimentos. Mas, será que faz sentido pensar assim?

No texto deste artigo, explicarei um pouco sobre como funciona a diversificação, quais as vantagens e desvantagens e você terá acesso a uma planilha/minicurso de investimentos para te ajudar a entender se você perde ao diversificar seus investimentos.

O que é diversificar?

“Nunca coloque todos os ovos na mesma cesta.” Esse é o ditado mais usado quando se trata da base de investimento. Ele autoexplica a função de diversificar, pois, caso você venha a tropeçar e deixar a cesta cair, você perde todos os seus investimentos. No entanto, se você colocar os ovos em várias cestas, uma pode quebrar, que você continuará com os outros ovos inteiros.

Sendo assim, entendemos que diversificar nos investimentos consiste em, no lugar de investir 100 mil reais em apenas uma empresa ou fundo ou imóvel, você investiria, por exemplo, 33mil em cada um dos três. Mais ainda, poderia investir em diferentes empresas, imóveis ou fundos, pra diversificar e “proteger” o capital entre as diferentes categorias. Além de diversificar com ativos, você pode também utilizar derivativos pra isso. Temos uma matéria pra te ajudar nesse link AQUI.

 

Mas então, por qual motivo você perde dinheiro ao diversificar?

Warren Buffett tem uma análise interessante sobre diversificação. Enquanto as pessoas pensam em diversificar pra que aquele investimento que deu lucro cubra o prejuízo do que deu errado, na visão dele, diversificar faz com que o ativo que deu prejuízo, prejudique o que deu lucro.

É uma visão diferente sobre os mesmos fatos. O problema é que ele está certo, quando o objetivo é ter um investimento que valha a pena.

Ou seja, se você está investindo apenas para preservar seu patrimônio, ok. Está indo ok ao diversificar. Porém, se está querendo ter algum retorno relevante, terá de diversificar o mínimo possível.

Usei a planilha de composição de carteira e fiz algumas simulações pra que você entenda se você perde dinheiro ao diversificar seus investimentos:

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Cenário 1:

R$ 100.000,00 aplicados em apenas uma ação com perspectivas otimistas intermediárias e pessimistas. Resultado:

Assim, você teria R$ 3,8 milhões no melhor cenário, R$ 1,636 no intermediário e R$ 0,00 no pior cenários (sim, simulei a empresa quebrando).

Cenário 2:

R$ 100.000,00 distribuídos em 4 ações. Com resultados otimistas, intermediários e otimistas randomizados.

Assim, você teria R$ 1,8 milhões no melhor cenário, R$ 886 mil no intermediário e R$ 253 mil no pior cenário.

Resultado da simulação:

Quanto mais você diversifica, mais você garante que o cenário pessimista te dê uma base de sustentação financeira. Porém, em todos os outros cenários, você tende a ter um retorno médio menor do que concentrando em apenas um negócio extraordinário. Nas contas otimistas, o custo da diversificação foi de R$ 1,8 milhões para não ter perdas. No intermediário, um custo de cerca de R$ 800mil reais.

Ou seja, diversificar é garantir uma perda, pra evitar uma possibilidade de perder.

Quanto de dinheiro você perde ao diversificar seus investimentos? nos casos simulados, foi de 800 mil a quase 2 milhões, mas poderia ser ainda mais, dependendo do quanto está investindo.

Vantagens de não Diversificar

  • Ganha-se muito mais nos melhores cenários
  • Exige menos trabalho para se estudar seus investimentos
  • Você pode chegar em um nível de debater com os representantes do ativo investido

Desvantagens de não Diversificar

  • No cenário pessimista, você pode ter nenhum ou quase nenhum patrimônio
  • Seu patrimônio oscila muito (alta volatilidade)

Planilha

A planilha usada para simular até onde se deve diversificar ou não, foi a “Composição de Carteira” da CIANO, que está disponível pra compra nesse link AQUI. Ou seja, você mesmo pode baixar e fazer suas próprias simulações! A planilha segue com um minicurso de utilização dela e mais algumas dicas de investimento.

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Lucas Souza é Empreendedor e Investidor há mais de 10 anos. Engenheiro eletricista pela USP, possui MBA em finanças pelo IBMEC e tem extensão em finanças University of Michigan. É o fundador da CIANO Escola de Finanças e Investimentos, Vice Presidente da Confederação Nacional de Jovens Empresários e também representa o Brasil na aliança Jovem Empreendedora do G20 pela CONAJE.

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